5대 시중은행, 카카오뱅크 비상금대출 금리 비교

신한,농협,우리,국민,하나,카뱅

 

위 은행들은 1금융권 은행으로 중도상환수수료가 없는 비상금 대출을 이용할 수 있다. 비상금대출은 단기간 소액 급전을 빌려쓰고 돈이 생기면 언제든 바로 갚을 수 있는 상품이다. 

 

* 공통 자격조건

연체·부도, 회생·파산·면책 신청사실, 또는 금융사기 기록이 없을 것

 

* 금리인하요구 (비상금대출)

5대 시중은행 - 요구가능

카뱅 - 요구 불가능

 

* 대출철회

14일 이내에 대출 신청을 취소하는 것

신한,농협,국민,우리 - 철회가능

하나은행, 카뱅 - 철회 불가능 

 

 카카오뱅크 

 

카카오뱅크 비상금 대출

 

대상 - 직업소득 무관, 19세 이상, 서울보증보험 이용이 가능한 고객, 신용등급 1~8등급

한도 - 300만원

기간 - 1년

상환 - 마이너스통장

금리인하요구 불가능

대출철회 불가능

모바일 전용

 

 우리은행 

 

우리 비상금대출

 

대상 - 직업소득 무관, 통신3사 가입자의 통신등급 활용 

한도 - 300만원

기간 - 1년

상환 - 마이너스통장

모바일 신청가능

 

 농협은행 

 

올원 비상금대출

 

대상 - 직업소득 무관, 19세이상 통신등급(Telco) 9등급 이내, SKT KT LG 이용자가 아닌경우는 농협은행 중금리 모형으로 별도심사

한도 - 300만원

기간 - 3년

상환 - 원리금균등 상환

모바일 신청가능

 

 하나은행 

 

하나원큐 비상금대출

 

대상 - 직업소득 무관, 19세이상, 서울보증보험이 가능한 고객

한도 - 300만원

기간 - 1년

상환 - 만기일시상환 (통장대출)

대출철회 불가능

모바일 신청가능

신용등급 3등급 기준, 우대금리는 매월 거래실적에 따라 0.1~0.9% 우대

 

 신한은행 

 

쏠편한 포켓론(소액 새희망 홀씨)

 

대상 - 신용카드 보유, 연소득 3500만원 이하

한도 - 5백만원

상환 - 만기일시상환 또는 원금균등분할 

마이너스통장 불가

모바일 신청가능

 

 

 KB국민은행 

 

KB새희망홀씨 긴급생계자금

 

대상 - 연소득 3500만원 이하 + 신용등급 6~10등급

한도 - 5백만원

기간 - 1년~5년

상환 - 원리금균등 또는 원금균등 분할

영업점 신청

 

 

금융채 금리를 기준으로 하는 대출은 한국은행 기준금리가 인하되었더라도 대출금리가 상승할 수 있다. 마이너스통장 대출은 일정한 직장소득이 증빙된 경우에만 받을 수 있으며 대개 연봉만큼의 한도가 책정된다. 대출금리는 개인 신용등급에 따라 가산금리가 달라진다.

 

 

※ 대출계약 철회권 

소비자들이 일정 규모(담보대출 2억원·신용대출 4000만원) 이하 은행 개인대출 상품을 계약한 후 14일 이내 대출 원리금 등 상환 시 위약금 없이 철회할 수 있게 한 제도다. 정보 부족으로 불리한 대출을 받을 가능성이 높은 개인에게 일종의 취소기간을 주는 것이다.

철회권이 행사되면 대출계약 자체가 무효가 되어 대출이용 기록도 삭제된다. 그러나 카카오뱅크와 하나은행은 비상금대출 계약을 해지하려면 대출 원리금을 전액 상환해야하고, 철회가 아닌 해약은 금융사·신용정보원·신용조회회사(CB) 등에 대출이용 기록이 남는다.

 

카뱅과 하나은행의 비상금대출은 서울보증보험증권과 연계되는 담보형 대출이다. 이는 평균 연체율이 일반 대출보다 4배 이상 높은 소액대출의 리스크를 낮추기 위해서 해당 보험과 계약하는 구조로 되어있다.

반면 신한은행, 우리은행, 농협은행, KB국민은행은 신용평가에 당행 개인신용평가시스템(CSS)이나 통신정보 등을 활용하며 자체 철회가 가능하다. 

※ 예금담보대출  (우리은행)

 

일반예금 담보 = 수신금리 + 1.0%

청약저축 담보 = 신잔액코픽스 + 1.0% (마이너스통장은 +1.5%)

 

일반예금은 해당예금 만기까지

청약저축 대출기한은 신청 후 1년

 

 

* 주택 청약종합저축 금리표 

2016년 이후~ : 연 1.8%